Jälleenrahoitus tarkoittaa olemassa olevan lainan tai velan korvaamista uudella lainalla, yleensä paremmilla ehdoilla, kuten alhaisemmalla korolla tai pidemmällä takaisinmaksuajalla. Tavoitteena on parantaa taloudellisia ehtoja, esimerkiksi alentaa kuukausittaisia maksueriä tai kokonaiskustannuksia. Jälleenrahoitusta voidaan käyttää erilaisten lainojen, kuten asuntolainojen, autolainojen tai kulutusluottojen, yhteydessä.
Jälleenrahoituksella pyritään siis hyödyntämään parempia markkinaolosuhteita tai parantuneita taloudellisia tilanteita, jolloin voidaan saada edullisemmat ehdot kuin alkuperäisessä lainassa. Se voi myös olla keino yksinkertaistaa taloutta, kun eri lainat voidaan yhdistää ja maksut keskittää yhteen paikkaan.
Jälleenrahoitus on siis prosessi, jossa olemassa oleva laina tai velka korvataan uudella lainalla, usein paremmilla ehdoilla, kuten alhaisemmalla korolla tai pidemmällä takaisinmaksuajalla. Tavoitteena on yleensä pienentää lainan kustannuksia, parantaa kassavirtaa tai yksinkertaistaa velanhoitoa.
Vertailun ykkönen - myöntänyt lainoja useimmiten. Sopii sinulle, joka haluat madaltaa korkoja. Uno Laina tarjoaa nopeat ja kilpailukykyiset lainat juuri sinun tarpeisiisi. Vertaile kymmeniä lainatarjouksia yhdellä hakemuksella ja löydä itsellesi sopivin vaihtoehto vaivattomasti. Lisäksi voit yhdistää olemassa olevat lainasi yhdeksi edullisemmaksi yhdistelylainaksi, joka keventää kuukausierääsi ja helpottaa taloudenhallintaa. Hae nyt ja säästä rahaa jo tänään!
Todellinen vuosikorko laskettuna 25 000 € luotolle 10 vuoden takaisinmaksuajalla on 7.54%, mikäli korkoihin ja kuluihin sisältyy: Vuosikorko 6.90%, kuukausittainen tilinhoitopalkkio 5 € ja lainan avausmaksu 0 €. Kuukausierä on tällöin esimerkin mukaiselle 25 000 € lainalle 293.98 € sisältäen yhteensä 120 maksuerää. Lainan, korkojen ja kulujen yhteismäärä on edellä mainitun esimerkein 35 278 €, joista kulujen osuus on 600 € ja korkojen osuus on 9 678 €
Vaatimukset lainanhakuun: ✔ Ikäraja 18 vuotta ✔ Suomalainen henkilöturvatunnus ja Suomalainen pankkitili ✔ Säännölliset palkka- tai eläketulot ✔ Vähintään 1000 euron kuukausitulot ✔ Moitteettomat luottotiedot
Hae laina 2 000 euroa – 70 000 euroa aina alle 10 % korolla. Palvelussa on mukana vain alle 10% korolla lainaa tarjovia yrityksiä. Tämä palvelu sopii erityisesti yhdistelylainoihin, koska se näyttää alle 10% koron lainat. Mahdollisuus löytää matalakorkoinen yhdistelylaina tätä kautta.
Esimerkki: 15 000 euron laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina- aika 10 vuotta, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 21 490,80 €.
Vaatimukset lainanhakuun: ✔ Ikäraja 18 vuotta ✔ Suomalainen henkilöturvatunnus ja Suomalainen pankkitili ✔ Säännölliset palkka- tai eläketulot ✔ Vähintään 1000 euron kuukausitulot ✔ Moitteettomat luottotiedot
Varma ja nopea hakemus. Tässä suosittu ja luotettava lainapalvelu yhdistelylainan etsintään. Sortter on lainavertailupalvelu auttaa löytämään ja vertailemaan erilaisia lainatarjouksia, jotta voit valita edullisimman ja parhaiten tarpeisiisi sopivan lainan. Valitse hakemuksessa että haet yhdistelylainaa. Hakemuksessa saat päättää, annatko Sortterin valita halvimman tarjouksen puolestasi vai haluatko itse valita parhaan lainatarjouksen. Sinä päätät!
Laina-aika voi olla 1-20 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 15 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 9 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 185 €, takaisinmaksettava summa 19 989 € sekä todellinen vuosikorko on 6,88 %. Huomioithan, että lainan voi maksaa myös nopeammin takaisin.
✔ Ikäraja 18 vuotta ✔ Suomalainen henkilöturvatunnus ja Suomalainen pankkitili ✔ Säännölliset palkka- tai eläketulot ✔ Vähintään 1000 euron kuukausitulot ✔ Moitteettomat luottotiedot
Max lainasumma jopa 70 000 euroa. Korkojen madallus helposti. Yhdistä ja hae lainaa Suomirahoitukselta 1000 - 70 000 euroa 1-15 vuodeksi. Tarjoaa vanhan lainan koron kilpailutuksen, yhdistelylainaa ja uutta lainaa. Täältä voi löytyä se matalakorkoinen yhdistelylaina. Yksi hakemus ja yli 35 pankkia ja rahoituslaitosta kilpailevat lainastasi.
Esimerkki lainakustannuksista: Luoton määrä 29.500 €. Nimelliskorko 7,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 7,82 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 7 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 38.071 €.
Vaatimukset lainanhakuun: ✔ Ikäraja 18 vuotta ✔ Suomalainen henkilöturvatunnus ja Suomalainen pankkitili ✔ Säännölliset palkka- tai eläketulot ✔ Vähintään 1000 euron kuukausitulot
Madalla korkojasi yhdistelylainan avulla. Lainojen kilpailutus helposti. Hae 1000 - 70 000 euroa 1-15 vuodeksi. Voit hakea yhdistelylainaa varman ja luotettavan lainan kilpailutuksen avulla valitsemalla hakemuksessa "haen yhdistelylainaa".
Korko määräytyy hakijan tilanteen mukaan ja on henkilökohtainen. Hakemalla lainaa selvität korkotasosi. Esimerkki lainakustannuksista: Luoton määrä 29.500 €. Nimelliskorko 7,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 7,82 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 7 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 38.071 €.
Vaatimukset lainanhakuun: ✔ Ikäraja 18 vuotta ✔ Suomalainen henkilöturvatunnus ja Suomalainen pankkitili ✔ Säännölliset palkka- tai eläketulot ✔ Vähintään 1000 euron kuukausitulot
Tunnettu ja suosittu Omalaina kilpailuttaa lainat 60 000 euroon asti. Tarjolla kaikkea vakuudetonta lainaa mutta myös yhdistelylainaa voi hakea. Yhdistelylainat kilpailutetaan yli 30 pankin ja rahoituslaitoksen kesken, joten voit löytää matalakorkoisen yhdistelylainan, jolla voit yhdistää kalliit osamaksusopimukset, luottokorttivelat ja pikalainat yhdeksi matalakorkoiseksi lainaksi.
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 6.64 % laskettuna lainasummalle 60000 €, kun takaisinmaksuaika on 20 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 6.30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 106904 €, eli 445 €/kk. Luottokortti todellinen vuosikorko voi olla 21,34% laskettuna käytetylle lainalle 1500€, kun takaisinmaksuaika on yksi vuosi ja nimelliskorko on 19,50 % Takaisinmaksettava summa on tällöin yhteensä 1663 € eli 139€ kuukaudessa.. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19 % – 20 % ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150 €. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1–20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 500 € – 60000 €.
✔ Ikäraja 18 vuotta ✔ Suomalainen henkilöturvatunnus ja Suomalainen pankkitili ✔ Säännölliset palkka- tai eläketulot ✔ Vähintään 1000 euron kuukausitulot ✔ Moitteettomat luottotiedot
Arkadia Rahoitus kokoaa yhteen kaikki lainavertailut ja lähettää hakemuksesi niin Rahalaitokselle, Axolle, Omalainalle, Rahoitu.fi:lle, Zmartalle kuin Sortterillekin. Näin voit kilpailuttaa lainasi todella monen pankin ja rahalaitoksen kesken. Lainamahdollisuutesi voivat parantua, kun hakemus viedään moneen paikkaan.
Kuukausierä on laskettu 9,5 % esimerkkikorolla.
Esimerkkilaskelma: Todellinen vuosikorko on 11,21 %, kun lainasumma on 10 000 €, takaisinmaksuaika on 5 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 49 € ja esimerkkikorko 9,5 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 12 950 €, eli 210 €/kk.
Nimelliskorko min 4,00 – max 20%. Todellinen vuosikorko min 4,00 – max 38 %. Laina-aika min 1 – max 15 vuotta.
Vaatimukset lainanhakuun: ✔ Ikäraja 18 vuotta ✔ Suomalainen henkilöturvatunnus ja Suomalainen pankkitili ✔ Säännölliset palkka- tai eläketulot ✔ Vähintään 1000 euron kuukausitulot ✔ Moitteettomat luottotiedot
Kätevä Rahoitu.fi kilpailuttaa lainat yhdellä hakemuksella yli 30 pankin ja rahoituslaitoksen kesken. Voit löytää edullisen lainan. Tämä palvelu sopii kaikille, myös lainan yhdistelyyn. Tätä kautta mahdollisuus löytää matalakorkoinen yhdistelylaina yhdellä hakemuksella.
Esimerkki lainakustannuksista: Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 7,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 7,78 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 100.199 €.
✔ Ikäraja 18 vuotta ✔ Suomalainen henkilöturvatunnus ja Suomalainen pankkitili ✔ Säännölliset palkka- tai eläketulot ✔ Vähintään 1000 euron kuukausitulot ✔ Moitteettomat luottotiedot
Oppaasi lainaviidakkoon - kilpailuta lainat ilmaiseksi jopa 60 000 euroon asti. Yhdistä lainat jopa 60 000 euroon asti. Myös autolaina, remonttilaina ja muut lainat onnistuvat tätä kautta kilpailuttaa.
Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000 €-60 000 €, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15 v. välillä.
Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
✔ Ikäraja 18 vuotta ✔ Suomalainen henkilöturvatunnus ja Suomalainen pankkitili ✔ Säännölliset palkka- tai eläketulot ✔ Vähintään 1000 euron kuukausitulot ✔ Moitteettomat luottotiedot
Suosittu Rahalaitos-lainapalvelu kilpailuttaa lainat useiden pankkien ja rahoituslaitosten kesken. Kätevä ja nopea lainavertailu yhdistelylainoihin ja järjestelylainaan.
Kuluttajansuojalain mukainen todellinen vuosikorko on 8.77 % laskettuna lainasummalle 60000 €, kun takaisinmaksuaika on 20 vuotta, tilinhoitomaksu 5 €, avausmaksu 30 € ja nimelliskorko 8.30 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 124380 €, eli 518 €/kk. Luottokortti todellinen vuosikorko voi olla 21,34% laskettuna käytetylle lainalle 1500€, kun takaisinmaksuaika on yksi vuosi ja nimelliskorko on 19,50 % Takaisinmaksettava summa on tällöin yhteensä 1663 € eli 139€ kuukaudessa. Lopullinen todellisen vuosikoron määrä, laina-aika ja lainan kuukausierä ovat lainasopimuksessa. Luotonantajat tekevät lainasopimuksen asiakaskohtaiseen arvioon perustuen. Tarjottava nimelliskorko voi vaihdella välillä 4,19 % – 20 % ja vuosittaiset lainakustannukset välillä 0 – 150 €. Tarjottava laina-aika vaihtelee 1–20 vuoden välillä. Tarjottavat lainasummat ovat 500 € – 60000 €.
✔ Ikäraja 18 vuotta ✔ Suomalainen henkilöturvatunnus ja Suomalainen pankkitili ✔ Säännölliset palkka- tai eläketulot ✔ Vähintään 1000 euron kuukausitulot ✔ Moitteettomat luottotiedot
Mahdollisuus etsiä edullisinta lainaa 1000 - 60 000 euron summalle 1-15 vuodeksi. Erikoistunut yhdistelylainoihin ja paremman koron kilpailutukseen. Hyvä mahdollisuus edulliseen korkoon yhdistelylainalle.
Esimerkki lainakustannuksista: Luoton määrä 60.000 €. Nimelliskorko 7,50 %. Luoton todellinen vuosikorko 7,78 %. Avausmaksu 49 €. Takaisinmaksuaika 15 v. Luoton ja luottokustannusten yhteismäärä 100.199 €.
Vaatimukset lainanhakuun: ✔ Ikäraja 18 vuotta ✔ Suomalainen henkilöturvatunnus ja Suomalainen pankkitili ✔ Säännölliset palkka- tai eläketulot ✔ Vähintään 1000 euron kuukausitulot ✔ Moitteettomat luottotiedot
Suomilainaa lainanvertailupalvelun avulla voit löytää edullisen lainan nopeasti ja helposti. Lainasumma voi olla 1000 - 60 000 euron väliltä. Yhdistelylaina voi löytyä edullisesti tätä kautta.
Laina-aika voi olla 1-20 vuotta, lainasumma 1 000–60 000 € ja korko 4–20 %. Esimerkki: Kun lainasumma on 14 000 €, korko 6 %, takaisinmaksuaika 8 vuotta, avausmaksu 0 € ja tilinhoitomaksu 5 €/kk, kuukausierä on 189 €, takaisinmaksettava summa 18 142 € sekä todellinen vuosikorko on 6,94 %.
Vaatimukset lainanhakuun: ✔ Ikäraja 18 vuotta ✔ Suomalainen henkilöturvatunnus ja Suomalainen pankkitili ✔ Säännölliset palkka- tai eläketulot ✔ Vähintään 1000 euron kuukausitulot ✔ Moitteettomat luottotiedot
Etua on lainavertailupalvelu, joka vertailee useita pankkeja ja rahoituslaitoksia, auttaen sinua löytämään parhaan mahdollisen lainatarjouksen nopeasti ja helposti yhdellä hakemuksella. Nimensä mukaisesti etsii edullisia yhdistelylainoja.
Esimerkki: 15 000 euron laina, nimelliskorko 6,99 %, todellinen vuosikorko 7,9 %. Laina-aika 10 vuotta, avausmaksu 0 €, tilinhoitomaksu 5 €/kk. Tällöin lainan kokonaiskulut ovat 21 490,80 €.
Vaatimukset lainanhakuun: ✔ Ikäraja 18 vuotta ✔ Suomalainen henkilöturvatunnus ja Suomalainen pankkitili ✔ Säännölliset palkka- tai eläketulot ✔ Vähintään 1000 euron kuukausitulot ✔ Moitteettomat luottotiedot
Kilpailuta laina maksutta Freedom Rahoituksen avulla. Toiminut jo vuodesta 1999 välittäen parempia lainoja asiakkailleen. Helppoa ja nopeaa yhdistelylainan hakua tätä kautta.
*Esimerkkikorko: Luoton ollessa 15 000 €, 6 v. laina-ajalla, on kuukausierä 270 € / 72 kk ajan. Tällöin luoton kokonaiskulut on 19 468 €, nimelliskorko 9 % ja todellinen vuosikorko 9,38 % (sis. 0 € laskutuslisän ja avausmaksun 0 €). Luotonmyöntäjien lainasummat vaihtelee 1 000 €-60 000 €, nimelliskorko 4,41–20 % (todellinen vuosikorko 4,5-38 %) ja laina-aika 1–15 v. välillä.
Luotonmyöntäjät käsittelevät kaikki hakemukset automaattisesti varmistaakseen nopeat ja vastuulliset luottopäätökset.
Vaatimukset lainanhakuun: ✔ Ikäraja 18 vuotta ✔ Suomalainen henkilöturvatunnus ja Suomalainen pankkitili ✔ Säännölliset palkka- tai eläketulot ✔ Vähintään 1000 euron kuukausitulot ✔ Moitteettomat luottotiedot
Axo Laina on suomalainen lainapalvelu, joka vertaa eri lainatarjouksia ja auttaa löytämään edullisimman vaihtoehdon hakijan tarpeisiisi. Lainojen yhdistely onnistuu Axo Lainan kautta.
Lainaesimerkki: 10 000 euroa, 10 vuotta, 120 maksuerää, todellinen vuosikorko 7,21 %, nimelliskorko 6%, kulut 3 923 € ja yhteensä 13 923 €.
Vaatimukset lainanhakuun: ✔ Ikäraja 18 vuotta ✔ Suomalainen henkilöturvatunnus ja Suomalainen pankkitili ✔ Säännölliset palkka- tai eläketulot ✔ Vähintään 1000 euron kuukausitulot ✔ Moitteettomat luottotiedot
Motty toimittaa lainahakemuksesi useille yhteistyökumppaneillensa ja se kilpailuttaa pankit ja luottolaitokset puolestasi. Ainoa tehtävä sinulle on täyttää hakemus ja asiantunteva henkilökunta hoitaa loput - säästät aikaa ja rahaa.
Lainasumma 22,000 € laina-aika 1 vuosi vuotta. Kustannus 1,170 € mikäli tod.korko on 10.16%. Kokonaiskustannus näillä ehdoilla 23,170 €. Pankit määrittävät korot lainalle tapauskohtaisesti. Nominaalikorot ovat 4,50%-20% väliltä.
Vaatimukset lainanhakuun: ✔ Ikäraja 18 vuotta ✔ Suomalainen henkilöturvatunnus ja Suomalainen pankkitili ✔ Säännölliset palkka- tai eläketulot ✔ Vähintään 1000 euron kuukausitulot ✔ Moitteettomat luottotiedot
Esimerkkinä, 13,99 % korolla (todellinen vuosikorko 16,01 %) 14 000 € laina, kokonaishinnaksi tulee kahdeksan vuoden maksuajalla 23 970 €, kuukausieräksi 250 € (96 erää). Lainan perustamismaksu on 90 € ja kuukausittainen tilinhoitomaksu on 5 €. (toukokuu 2024)
Vaatimukset lainanhakuun: ✔ Ikäraja 18 vuotta ✔ Suomalainen henkilöturvatunnus ja Suomalainen pankkitili ✔ Säännölliset palkka- tai eläketulot ✔ Vähintään 1000 euron kuukausitulot ✔ Moitteettomat luottotiedot
Omistatko asunnon? Käytä omistamaasi asuntoasi vakuutena ja voit saada lainaa. Omistusasuntoa vastaan voi olla mahdollista saada lainaa jopa 85 % asunnon arvosta. Voit kokeilla esimerkiksi yhdistää nykyiset lainasi tai kilpailuttaa kulutusluoton.
Asuntovakuudellinen kulutusluotto. Esimerkki: 30 000 euron asuntovakuudellinen kuluttajaluotto, laina-aika 15 vuotta, lainan viitekorko Bluestep Prime, kokonaiskorko 8,45%, kuluttajansuojalain mukaan laskettu todellinen vuosikorko 9,00%. Luoton ja muiden luottokustannusten yhteismäärä 53 411,45 euroa, sis. järjestelypalkkion 100 euroa ja tilinhoitomaksun 2,50 euroa/maksuerä, maksuerien lukumäärä 180 kpl. Lue lisää koroista Bluestepin sivuilta.
Vaatimukset lainanhakuun: ✔ Ikäraja 18 vuotta ✔ Omistat asuntosi ✔ Suomalainen henkilöturvatunnus ja Suomalainen pankkitili ✔ Säännölliset palkka- tai eläketulot ✔ Vähintään 1000 euron kuukausitulot
Lainaesimerkki: Kun lainasumma on 15000 €, takaisinmaksuaika 120 kuukautta, tilinhoitomaksu 8 €, avausmaksu 0 € ja nimelliskorko 9 %, on lainan todellinen vuosikorko 10.44 %. Takaisinmaksettava summa on tällöin 23760 €, eli 198 €/kk.
Lainasumma voi olla 500–60 000 € ja takaisinmaksuaika 1–15 vuotta. Lopullinen todellinen vuosikorko on asiakaskohtainen ja vaihtelee välillä 4,95–38 %.
Vertaaensin: Asiantunteva, ilmainen, auttanut jo yli 300 000 suomalaista löytämään lainan.
Pienissä lainoissa lainan voi saada nopeimmillaan jopa 5 tunnissa tilille. Suuremman lainan käsittely-aika pääsääntöisesti pari päivää.
Vaatimukset lainanhakuun: ✔ Ikäraja 18 vuotta ✔ Omistat asuntosi ✔ Suomalainen henkilöturvatunnus ja Suomalainen pankkitili ✔ Säännölliset palkka- tai eläketulot ✔ Moitteettomat luottotiedot
Jälleenrahoituksen edut
Alhaisempi korko: Yksi yleisimmistä syistä jälleenrahoitukseen on saada alhaisempi korko kuin alkuperäisessä lainassa. Tämä voi vähentää lainan kokonaiskustannuksia merkittävästi.
Pienemmät kuukausierät: Jälleenrahoituksen avulla voit pidentää lainan takaisinmaksuaikaa, mikä pienentää kuukausierien suuruutta ja parantaa kassavirtaa.
Yksinkertaistaminen: Jos sinulla on useita lainoja tai velkoja, voit yhdistää ne yhdeksi lainaksi, mikä helpottaa hallintaa ja vähentää maksuaikataulujen seuraamista.
Vakaa korko: Voit vaihtaa vaihtuvakorkoisen lainan kiinteäkorkoiseen, mikä tuo ennustettavuutta ja vakautta lainan kustannuksiin.
Parannettu lainasopimus: Voit neuvotella lainasopimuksen ehtoja, kuten poistaa mahdollisia piilokuluja tai saada joustavammat maksuehdot.
Milloin jälleenrahoitus kannattaa?
Jälleenrahoitus voi olla hyvä vaihtoehto, jos:
Korot ovat laskeneet merkittävästi sen jälkeen, kun otit alkuperäisen lainan.
Olet parantanut luottoluokitustasi, mikä voi oikeuttaa sinut parempiin ehtoihin.
Sinulla on useita velkoja, jotka haluat yhdistää yhdeksi hallittavammaksi lainaksi.
Mitä Ottaa Huomioon Jälleenrahoituksessa?
Kokonaiskustannukset: Vaikka kuukausierä pienenee, pidempi laina-aika voi tarkoittaa, että maksat lopulta enemmän korkoa.
Kuluja ja maksuja: Jotkut lainat sisältävät maksuja, kuten avausmaksuja tai lainan ennenaikaisen takaisinmaksun kuluja, jotka voivat vaikuttaa jälleenrahoituksen kannattavuuteen.
Luottokelpoisuus: Hyvien ehtojen saaminen edellyttää yleensä hyvää luottoluokitusta. Ennen kuin haet jälleenrahoitusta, tarkista, että luottotietosi ovat kunnossa.
Jälleenrahoitus voi olla erinomainen strategia parantaa taloudellista tilannettasi, kunhan teet huolellista vertailua ja arvioit, että se todella on taloudellisesti kannattavaa pitkällä aikavälillä.
Mistä edullinen jälleenrahoitus?
Löytääksesi edullisen jälleenrahoituksen netistä pienellä korolla, kannattaa hyödyntää lainanvertailupalveluja, jotka kilpailuttavat useita pankkeja ja rahoituslaitoksia puolestasi. Näin voit vertailla eri vaihtoehtoja helposti ja nopeasti sekä valita parhaan tarjouksen. Tässä on muutamia vaiheita ja vinkkejä, joiden avulla voit löytää edullisen jälleenrahoituksen:
Palvelu kokoaa kaikki tarjoukset yhteen, jolloin voit vertailla korkoja, kuluja ja ehtoja kätevästi.
2. Vertaa lainan korot, kulut.
Kiinnitä erityistä huomiota todelliseen vuosikorkoon (TAK), joka sisältää kaikki lainan kustannukset, kuten korot ja muut maksut. Näin saat tarkemman kuvan lainan todellisesta hinnasta ja voit tehdä parhaan valinnan.
3. Mieti sopiva takaisinmaksuaika
Valitse takaisinmaksuaika, joka sopii budjettiisi. Pidempi takaisinmaksuaika pienentää kuukausieriä mutta saattaa nostaa lainan kokonaiskustannuksia. Lyhyempi takaisinmaksuaika vähentää korkokuluja, mutta kuukausierät ovat suurempia.
4. Paranna luottokelpoisuuttasi
Hyvä luottoluokitus voi avata ovet edullisempiin korkoihin. Tarkista luottotietosi ennen hakemista ja varmista, että ne ovat kunnossa. Maksuhäiriömerkinnät tai korkea velkaantumisaste voivat nostaa lainan hintaa tai estää lainan saamisen.
5. Harkitse vakuudellista jälleenrahoitusta
Vakuudellinen laina, kuten asuntovakuudellinen laina, voi tarjota matalamman koron verrattuna vakuudettomaan lainaan. Jos sinulla on mahdollisuus tarjota vakuuksia, kuten omaisuutta tai kiinteistöjä, voit saada edullisempia lainaehtoja. Lainayhdistely.fi keskittyy vakuudettomiin lainoihin, joten kauttamme kilpailutat vakuudettoman lainan vaivattomasti.
7. Lue lainaehtojen pienellä printattu teksti
Varmista, että ymmärrät kaikki lainaehdot, mukaan lukien mahdolliset piilokulut tai sanktiot, jos päätät maksaa lainan pois etuajassa. Lue sopimus huolellisesti ennen allekirjoittamista.
8. Lainapäätöksen voi saada nopeasti
Netin kautta saat usein lainatarjouksia nopeasti, ja niiden ehdot saattavat olla voimassa vain rajoitetun ajan. Kun olet löytänyt sopivan tarjouksen, tee päätös ripeästi, mutta älä kiirehdi, harkitse asiaa hetken aikaa, jotta voit olla varma oikeasta lainapäätöksestä.
Seuraamalla näitä ohjeita voit löytää edullisen jälleenrahoituksen netistä ja säästää merkittävästi lainakuluissa. Muista aina vertailla useita tarjouksia ja valita se, joka sopii parhaiten omaan taloudelliseen tilanteeseesi.
Kuka voi saada jälleenrahoituksen?
Jälleenrahoituksen voi saada lähes kuka tahansa, joka täyttää lainantarjoajan asettamat perusehdot, mutta tietyt tekijät vaikuttavat siihen, kuinka helposti ja millä ehdoilla jälleenrahoitus myönnetään. Yleensä jälleenrahoitusta voi saada seuraavat henkilöt:
1. Hyvän luottoluokituksen omaavat
Lainantarjoajat tarkistavat hakijan luottotiedot ennen jälleenrahoituksen myöntämistä. Hyvä luottoluokitus (ei maksuhäiriöitä) parantaa mahdollisuuksia saada jälleenrahoitusta ja voi oikeuttaa alhaisempaan korkoon.
Maksuhäiriömerkinnät tai aiemmat maksuvaikeudet saattavat vaikeuttaa jälleenrahoituksen saamista tai johtaa korkeampiin korkoihin.
2. Sinulla on riittävät tulot lainan takaisinmaksuun
Lainantarjoajat edellyttävät, että hakijalla on säännölliset ja riittävät tulot lainan takaisinmaksuun. Tulot voivat koostua palkasta, eläkkeestä, yritystuloista tai muista luotettavista tulonlähteistä.
Joissakin tapauksissa saatetaan pyytää todistuksia tuloista, kuten palkkakuitteja tai verotuspäätöksiä.
3. Kohtuullinen velkaantumisaste
Hakijan velkaantumisaste, eli olemassa olevien velkojen määrä suhteessa tuloihin, arvioidaan. Kohtuullinen velkaantumisaste parantaa mahdollisuuksia saada jälleenrahoitusta. Jos velkaantumisaste on liian korkea, lainantarjoaja voi katsoa, ettei hakija pysty suoriutumaan lisälainoista.
4. Lainan ikäraja
Lainantarjoajat asettavat yleensä alaikärajaksi 18 vuotta, mutta monilla on tiukempi alaikäraja, kuten 20–23 vuotta.
Yläikäraja vaihtelee tarjoajien välillä, mutta se voi olla esimerkiksi 65 tai 70 vuotta, riippuen lainatyypistä ja takaisinmaksuajasta.
5. Vakuudelliset vaihtoehdot
Jälleenrahoitusta voi saada myös vakuudellisena lainana, kuten asuntovakuudellisena lainana. Tämä tarkoittaa, että lainan saamiseksi tarjotaan vakuudeksi omaisuutta, kuten asuntoa tai muuta kiinteistöä.
Vakuudellinen laina voi olla helpompi saada, jos vakuuksia on tarjolla, ja se tarjoaa usein alhaisemman koron.
6. Vakituinen asuinpaikka Suomessa
Suurin osa lainantarjoajista vaatii, että hakija on vakituisesti Suomessa asuva, Suomen kansalainen tai että hänellä on pysyvä oleskelulupa.
7. Vakituinen kotiosoite ja toimiva pankkitili
Hakijalla tulee olla vakituinen osoite Suomessa sekä toimiva pankkitili, johon laina voidaan siirtää.
Kuka tahansa, joka täyttää lainantarjoajan luottokelpoisuuteen, tuloihin ja muihin perusvaatimuksiin liittyvät ehdot, voi saada jälleenrahoitusta. On aina suositeltavaa vertailla eri lainantarjoajia ja heidän vaatimuksiaan, jotta löytää itselleen parhaiten sopivan vaihtoehdon. Jokaisella lainapalvelulla on vähän erilaiset ehdot ja lainan saaminen riippuu monesta asiasta ja päätös on aina henkilökohtainen, joten saatko jälleenrahoitus lainaa, selviää kun teet lainahakemuksen.
Jälleenrahoitus ilman vakuuksia
Vakuudeton jälleenrahoitus tarkoittaa lainaa, jonka saamiseksi ei tarvita vakuuksia, kuten omaisuutta tai takauksia. Tämä tekee prosessista nopeamman ja helpomman, sillä vakuudettoman jälleenrahoituksen hakeminen ei vaadi omaisuuden arvon arviointia tai muiden osapuolten, kuten takaajien, sitoutumista. Se on suosittu vaihtoehto, erityisesti silloin, kun halutaan yhdistää useita velkoja tai parantaa lainan ehtoja ilman monimutkaista paperityötä.
Vakuudettoman jälleenrahoituksen hyötyjä
Helppo ja nopea hakuprosessi: Vakuudettoman lainan hakeminen on yleensä nopeampaa, koska hakijalta ei vaadita vakuuksia. Hakemuksen täyttäminen netissä vie vain muutaman minuutin, ja päätöksen saa usein saman päivän aikana.
Ei tarvetta vakuuksille tai takaajille: Lainaa voi saada ilman, että täytyy asettaa omaisuutta vakuudeksi tai pyytää takaajaa. Tämä tekee lainan hakemisesta joustavaa ja vähemmän stressaavaa.
Velkojen yhdistäminen: Vakuudettomalla jälleenrahoituksella voi yhdistää useita pienempiä velkoja yhdeksi lainaksi, mikä helpottaa hallintaa ja voi pienentää kuukausittaisia maksueriä.
Parannettu kassavirta: Uusi laina voi tarjota alhaisemman koron tai pidemmän takaisinmaksuajan, mikä voi pienentää kuukausieriä ja parantaa kassavirtaa.
Korkeampi korko: Vakuudettomissa lainoissa korko on yleensä korkeampi kuin vakuudellisissa lainoissa, koska ne ovat lainantarjoajalle riskialttiimpia.
Luottokelpoisuus: Hyvä luottokelpoisuus on tärkeä, koska lainantarjoaja arvioi maksukyvyn perusteella, onko laina myönnettävissä. Maksuhäiriömerkinnät voivat vaikeuttaa lainan saamista tai johtaa korkeampiin korkoihin.
Maksuaikataulut: Vakuudettoman jälleenrahoituksen takaisinmaksuaika on usein lyhyempi kuin vakuudellisissa lainoissa, joten kuukausierät voivat olla korkeampia, mikä on syytä huomioida omaa taloudellista tilannetta arvioitaessa.
Kulut ja maksut: Tarkista lainan kaikki kulut, kuten avausmaksut, tilinhoitomaksut ja mahdolliset muut kulut, jotta tiedät lainan kokonaiskustannukset etukäteen.
Miten hakea vakuudetonta jälleenrahoitusta?
Vertaile lainantarjoajia: Käytä lainanvertailupalveluja, jotka kilpailuttavat useita lainantarjoajia puolestasi ja antavat sinulle parhaan yleiskuvan markkinoiden edullisimmista vakuudettomista lainoista.
Täytä hakemus netissä: Täytä hakulomake haluamasi lainantarjoajan sivuilla tai lainanvertailupalvelussa. Hakemuksessa kysytään yleensä henkilökohtaisia tietoja, tulotietoja ja tietoja nykyisistä veloista.
Odota lainapäätöstä: Saat päätöksen yleensä nopeasti, ja hyväksytyn lainan rahat siirretään tilillesi muutaman pankkipäivän sisällä.
Maksusuunnitelma: Hyväksyessäsi lainan sitoudut takaisinmaksusuunnitelmaan. Muista varmistaa, että kuukausierät ovat omaan taloudelliseen tilanteeseesi sopivia.
Vakuudeton jälleenrahoitus
Vakuudeton jälleenrahoitus on hyvä vaihtoehto, kun tarvitset joustavaa ja nopeaa ratkaisua ilman monimutkaisia vakuusvaatimuksia. Se sopii erityisesti tilanteisiin, joissa haluat yhdistää lainoja tai parantaa olemassa olevien lainojen ehtoja ilman, että sinun tarvitsee sitoa omaisuutta vakuudeksi.
Lainayhdistely.fi keskittyy esittelemään lainanvertailupalveluita, jotka tarjoavat lainaa ilman vakuuksia ja erityisesti jälleenrahoitusta ilman vakuuksia.
Olemme yhdistelylainoihin erikoistunut sivusto, joka auttaa sinua yhdistämään useita lainoja yhdeksi edullisemmaksi ja helpommin hallittavaksi kokonaisuudeksi. Tarjoamme asiantuntevia neuvoja ja vertailuja, jotta löydät juuri sinulle sopivan ratkaisun taloutesi tasapainottamiseen.
